こんにちは、てるてるぼうずです。
私は970パナメーラSを購入するにあたり、オートローンを契約しております。
一括で購入出来ればそれが一番なのですが、生憎私は一般サラリーマンですので
そんな大金あるはずもなく、オートローン契約して分割で支払いをしております。
そんなオートローンですが、たまにネット上で金利の高さが話題になっていると思います。
私が契約していたローンは金利が高い分類ではないですが、余分な支払いは無い方がいいです。
ということでオートローンの契約先を変える「借り換え」が出来たので
検討している方の参考になればと思い、今回記事にさせて頂きました。
購入時に契約していたオートローンの金利
中古車店で扱っているオートローンを最初は契約しておりました。
金利は3.99％とほぼ4％ですね。
ディーラーローンとそんなに変わらない位ですね。中古車店としては良心的だと思います。
私がスバルで契約していたオートローンと同じ位ですね。
VW・アルテオンの頃は1.9％とかなり安かったと思います。
輸入車系のローンはキャンペーンとかも行っており、比較的安い傾向にあると思います。
購入店で契約するので一度に注文と合わせて出来るから楽ですし、
また中古車店やディーラーではローンを契約してくれた人に対して
簡単な自動車保険みたいな特典があります。
イタズラやバンパーの交換保証みたいな奴ですね。
自己負担数千円で修理できる上に任意保険を使わないので等級ダウンにもならず
いいメリットですね。
銀行ローンに切り替えたメリットとは？
契約も楽ですし、面倒な手続きも無いのに何故今回銀行ローンに切り替えたのかという話です。
ここから銀行ローンに切り替えた決めてを２つ書かせて頂こうかと思います。
ちなみに私が今回契約したのは三菱UFJ銀行の
「ネットDEマイカーローン」になります。
こちらの銀行を選んだ理由としてはネット上で全て契約まで出来ること
それと給与振込口座だからです。
給与振込口座にした理由としては新たに口座開設するのが単に面倒だからです💦
切り替えたメリット①：金利の安さ
私が口座契約した三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」の適用金利は
1.5％です。
更新前の3.99％と比較すると半分以下ですね。
この金利の低さによってボーナス払いの金額は変わらないですが、月々の支払いが
\5,000安くなりました。
たかが\5,000と思いますが、\5,000×支払い回数ですので数十万になりますね。
そんな簡単には一括返済は出来ませんので、少しでも１回あたりの金額は低い方がいいです。
切り替えたメリット②：一部繰り上げ返済が出来る
これは三菱UFJ銀行だけかもしれないですが、通常のオートローンでは
基本的に一括返済しか出来ないのですが「ネットDEマイカーローン」では
一部繰り上げ返済が出来るのです。
特に最低金額も設けられておらず、一部繰り上げによって返済期間の短縮化か
１回あたりの支払金額を減額するか選べる様です。
ですが、金利自体が1.5％と安いので金利が低いというメリットよりは小さい部分かと思います。
銀行ローンへの切り替えと必要書類
銀行ローンへの切り替えですが、最近はインターネットバンキングも普及してきたので
事前審査や必要書類提出なんかもWEBアップロードで出来てしまいます。
郵送料も掛からないし、平日に銀行に行かなければならない手間も無くて便利ですね。
ここからは手順と必要書類について書いていこうと思います。
①事前審査
まずマイカーローンを決める銀行を決めます。
給料振込口座だったり、金利が低い銀行を選んだりとその辺りは色々と選択肢があると思います。
銀行を決めたら事前審査に申し込みます。
前年度年収や支払い計画、借入希望金額、勤務先など
事前審査と言いつつ本審査でも使う
ちゃんとした申込情報を入力していきます。
一応後からボーナス払いに割り当てる金額の増減だったり軽微な変更は出来ますが
大幅な変更を行うと再審査になってしまうので
ここでしっかり内容を決めておいた方がいいです。
借入金額を決めるために先に今契約しているローン会社に残債残高について確認しておくと
スムーズになるかと思います。
ちなみに結果が出るまでの日数は平日で２日程度でした。
②本審査
事前審査を通過するとメールが来ます。基本的にネットで完結型のローンなので連絡は
メールか電話になります。
事前審査に通過すると本審査になります。事前審査の時に入力した内容の証明になる書類を
WEBアップロードで送っていきます。
私が送った書類としては以下の内容です。
①収入証明書（源泉徴収票など）
②本人確認書類（免許証など）
③資金用途確認書類（ローン返済予定表・車検証コピー・３か月分の支払実績の記載の通帳）
スマホで写真撮ってWEBアップロードするだけで非常に簡単でした。
本審査の方は平日で３日程度で結果が来ました。
③本審査通過後
本審査通過すると電話が来ます。事前審査通過時に本審査通過の際は電話+メールですが
本審査で未承認の場合はメールのみです。
と言われたので少しドキドキしておりました。
無事本審査に通過したところで、最後に「残一括金額照会に係わる回答書」
こちらを今契約しているローン会社からもらい、借り換え先の銀行へお送りします。
これであとは旧契約先に振り込みされれば借り換えが完了となります。
実際に申し込んでみてどうだった？
住宅ローンの様に事務手数料が掛かる訳でもなく、書類と少し時間があれば問題無く出来るので
今の金利が高いとか少しでも支払い金額を抑えたいなどあれば全然活用していいと思います。
またこちらは無担保ローンになっています。
ですので車の所有権が信販会社ではなく自分自身になります。
車検証の所有者の欄も自分自身の名前が入ることになります。
正直ここは所有権解除の手続きで印鑑証明書とかの手配が面倒なので
別に気にしない部分なんですけどね・・・💦
実は金利が低い銀行系のオートローンの存在は知っていました。
ですが、パナメーラに乗り換える際にこちらのローンで契約出来なかったのは
前のレヴォーグのローンが残っていた為です。
窓口でちゃんと前車のローンは「下取りで清算しますよ」というのを伝えられれば
審査の結果は変わったのかもですが、ネット完結ではそうゆう訳にもいかず
事前審査すら通らず終わった時もありました。
今回は最後までちゃんと審査が通ったので良かったです。
まとめ
今回はパナメーラの話というかお金の話でした。
銀行ローンが選択出来れば低金利でオートローンが組めるのでかなりいい選択肢かと思います。
住宅ローンを組んでいる方は更に金利が下がって1.3％までになるそうです。
ですが、銀行ローンは１点だけ難しい点「審査」があります。
無担保ローンなので担保がありません。車を担保にしている信販会社系のローンより
かなり厳しいのは事実です。
ディーラー側もキャンペーンで金利を下げたり特典を充実させてきている部分もあります。
自分的には取り敢えず色んな方面からメリットデメリットを並べて比較した上で
利用していけばいいのではないかと思います。
ではでは！
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